Hypotéky přestaly zlevňovat. Nabídkové sazby naopak mírně vzrostly Zájemci o pořízení vlastního bydlení mohou na začátku července narazit na nepříjemnou změnu. Banky po delší době přestaly zlevňovat hypotéky. Průměrná nabídková sazba podle ukazatele Swiss Life Hypoindex dokonce vzrostla o desetinu procentního bodu na 5,03 procenta. Za růstem stál například konec akčních nabídek, kterými finanční domy lákaly nové klienty. „Navzdory tomuto nárůstu ale reálné tržní sazby pro dobře připravené klienty zůstávají prakticky beze změny,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Žadatelé se stabilním příjmem, vlastními úsporami a dobrým hodnocením mohou i nadále získat sazbu na úrovni červnových nabídek, tedy mezi 4,3 až 4,9 procenta. Růst sazby na 5,03 procenta by znamenal, že by měsíční splátka hypotéky na 3,5 milionu Kč sjednané do 80 procent ceny nemovitosti se splatností 25 let činila 20 518 korun. Dalšímu zlevňování hypoték nyní nenahrává politika České národní banky. Ta v obavách z inflace přestala snižovat základní úrokovou sazbu, která od května činí 3,5 procenta. Na krok ČNB reagoval i mezibankovní trh, který je pro sazby hypoték klíčový. Cena peněz, za niž si banky půjčují mezi sebou, mírně vzrostla. „Zatím ale ne natolik, aby to vedlo k plošnému zdražení hypoték. Navíc pokračuje intenzivní konkurenční boj o bonitní klienty. I při stagnaci nebo lehkém růstu tržních sazeb tak banky ponechávají prostor pro individuální slevy,“ konstatoval Sýkora. Průměrné hypoteční sazby by se tak ve zbytku roku podle Swiss Life Select měly pohybovat kolem 4,5 procenta. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-hypoteky-prestaly-zlevnovat-nabidkove-sazby-naopak-mirne-vzrostly-40529405

Banky mohou letos poskytnout hypotéky za 290 miliard Zájem o hypotéky zůstává navzdory zdražování nemovitostí silný. Banky a stavební spořitelny poskytly v květnu podle dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) úvěry na bydlení v celkovém objemu 27,4 miliardy korun. Je to o pět procent více než v dubnu a o 33 procent více v meziročním porovnání. Počet nových hypoték v květnu činil 6610. „Tento počet naznačuje, že by trh mohl letos dosáhnout 290miliardového objemu nových hypotečních úvěrů,“ konstatoval Jaromír Šindel, hlavní ekonom ČBA. K zájmu o hypotéky přispívá i postupný pokles úrokových sazeb. Průměrná sazba u nových hypoték v květnu klesla na 4,6 procenta z dubnových 4,65 procenta. Před rokem činila 5,06 procenta. Lidé nyní za průměrnou hypotéku na 4,14 milionu korun se třicetiletou splatností platí 21 220 korun měsíčně, zhruba o tisíc korun méně než před rokem. Úsporu plynoucí z nižší úrokové sazby ale lidem smaže růst cen nemovitostí. Splátky jim tak i přes snižování sazeb ve skutečnosti rostou. Sazby by měly v průběhu roku nadále klesat. Prudké skoky se ale čekat nedají. Například Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select, předpokládá tempo maximálně o 0,1 až 0,2 procentního bodu za čtvrtletí. „Důvodů je víc: inflace je sice pod kontrolou, ale Česká národní banka zůstává opatrná. A do hry vstupuje i zahraničí – geopolitická nejistota a postupné uvolňování měnové politiky v eurozóně. Očekávat prudký návrat sazeb pod čtyři procenta je proto momentálně spíše iluze,“ uvedl Sýkora. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-banky-mohou-letos-poskytnout-hypoteky-za-290-miliard-40525540

Sazby hypoték klesají pomalu Hypoteční sazby v Česku nadále klesají jen velmi pozvolna. Podle ukazatele Swiss Life Hypoindex činila průměrná nabídková sazba na začátku června 4,94 procenta, byla tedy jen o necelé tři desetiny procentního bodu nižší než na konci loňského roku. Během května se pak snížila jen kosmeticky, o dvě setiny procentního bodu. „Rychlejší snižování sazeb brzdí konzervativní přístup bank k oceňování rizika a přetrvávající nejistota ohledně dalšího vývoje inflace,“ prohlásil analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora. Přestože Česká národní banka opakovaně snižovala svou dvoutýdenní repo sazbu, banky podle něj zlevňují hypotéky jen velmi váhavě. Dodal, že banky se hlavně nechtějí vzdát svých marží. „Navíc poptávka domácností po úvěrech se zvedá jen pozvolna, takže banky necítí tlak na výraznější slevy. Klienti se tak musí spokojit se slevami v řádu desetin procenta,“ doplnil analytik. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 milionu korun sjednané do 80 procent ceny nemovitosti se splatností 25 let dosahuje při aktuální průměrné úrokové sazbě 20 334 Kč. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-sazby-hypotek-klesaji-pomalu-40525178

Hypoteční trh v dubnu mírně klesl Banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu nové hypotéky za 26 miliard korun. Čtyřprocentní pokles objemu úvěrů odpovídá podle České bankovní asociace (ČBA) jak sezonnímu vlivu, tak mírné korekci po silnějším březnu. Průměrná reálně poskytovaná sazba hypoték dále nepatrně klesla na 4,65 procenta z březnových 4,68 procenta. Meziročně podle ČBA Hypomonitoru poklesla o 0,44 procentního bodu, což snižuje průměrnou měsíční splátku více než o tisíc korun. Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v dubnu hlavně kvůli pokračujícímu zdražování nemovitostí ovšem mírně stoupla na 4,08 milionu korun, díky čemuž se meziročně měsíční splátka hypotéky zvedla o více než dva a půl tisíce korun. ČBA očekává, že pokud hypoteční trh udrží dynamiku z posledních dvou měsíců, pak by mohl objem nových hypoték letos dosáhnout úrovně 293 miliard Kč. Ve srovnání s loňskem by tak vzrostl o čtvrtinu. Lidé si v dubnu vzali 6389 nových hypoték, což je o pětinu víc než před rokem. Objem refinancovaných a navýšených úvěrů stoupl na 6,2 miliardy Kč. „Za první čtyři měsíce roku můžeme pozorovat dynamický růst hypotečního trhu i u stavebních spořitelen. Přestože se trh stavebního spoření zaměřuje především na renovaci a nezajištěné úvěry na bydlení, tak zde máme téměř osmdesátiprocentní meziroční růst i v oblasti zajištěných úvěrů,“ informoval pak produktový manažer z Raiffeisen Stavební spořitelny Michal Noha. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-hypotecni-trh-v-dubnu-mirne-klesl-40521402

Kolik dáte za hypotéku? Nůžky mezi fixacemi i bankami se rozevírají Průměrná nabídková sazba nových hypoték klesla na 5,01 % p. a., zatímco před měsícem byla 5,05 % a před rokem 5,57 %. Ukazuje to statistika Swiss Life Hypoindex k 7. dubnu. Splátka hypotečního úvěru ve výši 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a úrokové sazbě 5,01 % teď dělá 20 488 korun měsíčně. Za první měsíce letošního roku zatím klesla o 420 korun. Před rokem dosahovala 21 630 korun. V současné době banky nabízejí nejvýhodnější sazby u tříleté fixace – podle Hypoindexu je to v průměru 4,71 %. „ U tříleté fixace dokážou banky nabídnout sazbu od 3,99 % až po 4,99 %,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Stále intenzivněji se rozevírají nůžky mezi nabídkami jednotlivých bank, ukazuje index. Rozdíl může být až jeden procentní bod, což v měsíčních splátkách činí podle výše úvěru rozdíl i několik tisíc korun. Nová čísla z bank přinášejí špatnou zprávu pro lidi, kterým letos končí pětileté fixace se sazbami kolem 2 %. Měsíční splátky jim mohou vzrůst o tisíce korun. „S ohledem na vývoj sazeb na trhu jim doporučuji volit spíše dvou- až tříleté fixace. Co se týče načasování, rozhodně by to nemělo být na poslední chvíli. Ideální je začít řešit situaci alespoň tři měsíce před koncem fixace. Výhodou je také obrátit se na svého finančního poradce. Právě on se v daném prostředí pohybuje denně a často dokáže pro klienta vyjednat výhodnější podmínky, než by získal sám,“ radí Sýkora. „První čtvrtletí roku bývá na hypotečním trhu tradičně spíše rozjezdové. Až druhý kvartál obvykle naznačí, jakým směrem se bude vyvíjet celý rok. Přesto již první měsíce letošního roku ukazují, že oproti loňsku se trh výrazně rozhýbal,“ říká Sýkora. Počet i objem poskytnutých hypoték je téměř dvojnásobný ve srovnání se stejným obdobím loňského roku. Lze předpokládat, že tento trend bude pokračovat i v následujících měsících, a to mimo jiné díky postupnému – byť stále velmi pomalému – snižování úrokových sazeb. Ne všechny sazby však klesají. Zatímco většina bank dosud nesnižovala nebo dokonce zvyšovala sazby u delších fixací (pět a více let), některé teď zvyšují sazby i u nejkratší roční fixace. Nadále tak banky upřednostňují fixace na dva až tři roky. Sýkora věří, že hypoteční sazby budou i v následujících měsících klesat, i když velmi pomalu. Předpovídat další vývoj je však ještě složitější než v minulosti. „Obavy z vyšší inflace způsobené tarifní politikou Donalda Trumpa vedly k rostoucím spekulacím o možném zdražení hypotečních sazeb. Jak však Trump vygradoval obchodní válku do extrémních rozměrů, začaly centrální banky uvažovat o rychlém snižování sazeb v reakci na možné riziko recese, což by mohlo vést ke zlevnění hypoték. Vzhledem k nejistotě, kterou americká administrativa vnesla do světové ekonomiky, očekávám, že hypoteční sazby zůstanou stabilní. Bankám se v takové nejistotě nebude chtít podnikat unáhlené kroky, než bude jasné, jakým směrem se ekonomika a inflace vydají,“ říká Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select. Zdroj: https://www.penize.cz/hypoteky/469315-uroky-hypotek-rozdily-mezi-fixacemi-i-bankami-rostou

Jaký je kde třeba výdělek? Dosáhnout na hypotéku začíná být problém už i mimo Prahu Ani rostoucí mzdy a klesající úrokové sazby moc nepomáhají Čechům ke snazšímu pořízení vlastního bydlení. Například v Praze by si za aktuálních podmínek nemohl třípokojový byt dovolit ani průměrně vydělávající pár. Problém získat hypotéku se stále častěji objevuje už i mimo hlavní město. Ceny nemovitostí navíc letos dále porostou, což lidem možnost nákupu ještě více zkomplikuje. O tom, že na byty v hlavním městě dosahují jen nadprůměrně vydělávající, mluvil před časem i šéf české odnože realitní kanceláře RE/MAX Jan Hrubý. „Jsou to hlavně dobře placení manažeři, majitelé firem nebo cizinci, kteří tu mají zaměstnání,“ konstatoval pro Novinky. Aktuální data ukazují, že problém začíná být citelný také mimo Prahu. Celorepublikový průměrný příjem v loňském čtvrtém čtvrtletí by ve většině krajských měst nestačil k pořízení rodinného bytu. Česká národní banka sice upustila od většiny limitů, kterými trh svázala v roce 2022, banky ale uplatňují vlastní pravidla, na jejichž základě posuzují bonitu zájemců. Zkoumají například, zda měsíční splátka nebude tvořit nadměrně velkou část čistých příjmů klienta. „Většina bank si tento ukazatel zachovává mezi 50 a 55 procenty,“ uvedl Milan Roček, jednatel společnosti Flat Zone, jejíž cenové mapy banky využívají. V praxi to znamená, že na pořízení třípokojového bytu o velikosti 75 metrů čtverečních by v případě hypotéky na 30 let a 80 procent hodnoty nemovitosti bylo ve většině krajských měst třeba doložit čistý příjem ve výši přes 40 tisíc korun. V Praze dokonce přes 87 tisíc. Čistá měsíční mzda odpovídající průměru na konci loňského roku přitom činí lehce pod 39 tisíc korun. Pokud by si tedy zmíněný byt chtěl pořídit jednotlivec, například aby se při založení rodiny nemusel stěhovat, sítem bank by neprošel. A třeba ve zmíněné Praze by na takto velký byt nedosáhl ani pár. Šanci by měl jen ve chvíli, kdy by dohromady dal dvě průměrné pražské mzdy. Průměr v hlavním městě je výrazně vyšší než ten celorepublikový. V přepočtu na čistou mzdu činí přibližně 46 500 Kč měsíčně. Dostupné jsou Vary, Ústí a Ostrava Výpočet je zjednodušený, počítá mimo jiné s průměrnými úrokovými sazbami. Data tak slouží hlavně k představě, jak obtížné je na pořízení vlastního bytu dosáhnout. Mezi města, kde si třípokojový byt za průměrnou mzdu může snáze koupit i jednotlivec, patří Karlovy Vary, Ústí nad Labem a Ostrava. Tedy centra takzvaných strukturálně znevýhodněných regionů. V nich pracovní trh prochází změnami kvůli útlumu těžby uhlí. Na tom stála ekonomika těchto oblastí celá desetiletí. „Nejvyšší dostupnost bydlení je v krajských městech na periferii zájmu lidí,“ prohlásil Roček. Poptávka v těchto místech je slabá, což růst cen brzdí. V následujících měsících se přístup k vlastnímu bydlení může dál zhoršovat. A to navzdory pokračujícímu zlevňování hypoték. „Pokles úrokové sazby příznivě dopadá na rozpočet domácností, ale to pouze částečně, asi ze dvou třetin, kompenzuje dopad nárůstu průměrné výše hypotéky,“ uvedl Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace. Průměrnou výši hypotéky ovlivňuje mimo jiné zdražování bytů. To má letos pokračovat. Podle expertů se za celý rok bude pohybovat mezi pěti a deseti procenty. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-jaky-je-kde-treba-vydelek-dosahnout-na-hypoteku-zacina-byt-problem-uz-i-mimo-prahu-40512356

Hypotéky míří pod pět procent, ale pořád pomalu Průměrná nabídková sazba hypoték by do měsíce konečně mohla klesnout pod psychologickou hranici pěti procent. Za poslední měsíc ukazatel Swiss Life Hypoindex zaznamenal pokles o šest bazických bodů na 5,05 procenta. Pokud bude v příštích týdnech vývoj na hypotečním trhu pokračovat stejným tempem, průměrná sazba po třech letech pod pětiprocentní hranici spadne, sdělil Novinkám hypoteční analytik Jiří Sýkora. Podle něj se začínají objevovat první zajímavé jarní nabídky bank, které umožňují sjednání hypotéky s výrazně nižším úrokem. „Nejnižší sazby jsou nabízeny u tříleté fixace, která se proto řadí mezi nejčastěji sjednávané varianty hypoték. Není překvapením, že právě u ní si dnes klient může u akčních nabídek za určitých podmínek sjednat hypoteční úvěr se sazbou těsně pod čtyřmi procenty,“ upozornil Sýkora. Nepředvídatelný Trump Pokles hypotečních sazeb je ale obecně podle analytiků dál jen velmi pozvolný. „Navíc můžeme sledovat, jak nepředvídatelná je politika Donalda Trumpa a jaké nejistoty přináší i do budoucna. Tato nejistota se přelévá také do rozhodování centrálních bank o nastavování základních úrokových sazeb,“ podotkl Tom Kadeřábek ze Swiss Life Select. „Pokud bude přetrvávat nejistota ohledně inflace, nelze do budoucna dramatické snižování hypotečních sazeb očekávat,“ konstatoval. Dlouhodobé tržní sazby, od nichž se úročení hypoték hlavně odvíjí, podle něj jen stagnují. „Pokud by si banky ubraly něco málo ze svých marží, které jsou teď mírně nad průměrem, mohly by hypotéky trochu zlevnit. Výrazný pokles by to ale nepřineslo. Hypoteční sazby jsou vázány na víceleté úrokové swapy, zejména na pětileté, které se pohybují převážně těsně nad úrovní 3,5 procenta,“ dodal Kadeřábek. Měsíční splátka průměrné hypotéky na 3,5 milionu korun sjednané do 80 procent ceny nemovitosti se splatností 25 let při průměrné nabídkové sazbě 5,05 procenta ročně činila v březnu 20 555 Kč. Lidé ovšem proti minulým rokům ušetří. V únoru 2023 měsíční splátka v tomto modelovém příkladu dosahovala 23 340 Kč při sazbě 6,37 procenta. „V krátkém období očekáváme další snižování sazeb a chystáme se na něj,“ řekl Novinkám Martin Kočí, analytik Partners Banky, která teď nabízí 4,79 procenta u tříleté fixace sazby. Zbrojení může úvěry zdražit Nicméně ekonomické dopady politického vývoje v USA podle něj mají velký potenciál působit opačně, tedy na růst dlouhodobých tržních sazeb, které ovlivňují cenu hypoték. „Jedná se jednak o vyšší inflaci v důsledku cel, ale hlavně jde o růst výdajů na zbrojení, který povede ke zvýšení emise veřejných dluhopisů a k růstu jejich nabízených úrokových sazeb tak, aby přilákaly zdroje z finančního trhu. Není pochyb o tom, že zbrojení na dluh zdraží hypotéky,“ dodal Kočí. Velké banky jako Česká spořitelna nebo Komerční banka naposledy své hypotéky zlevňovaly ke konci loňského roku. Stejně i Air Bank, jejíž nejnižší sazba při refinancování hypotéky aktuálně začíná na 4,49 procenta. „U cen zdrojů se nedějí významné posuny, které by nyní umožnovaly zajímavé zlevnění,“ uvedl Marek Richter, vedoucí jejích hypotečních služeb. Dodal, že na konci roku očekává průměrnou úrokovou sazbu kolem 4,1 procenta. Například Česká spořitelna ale nepředpokládá, že letos klesne pod 4,5 procenta. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-hypoteky-miri-pod-pet-procent-ale-porad-pomalu-40511925

Hypotéky u největších bank zlevňují, do hry vstupuje i Partners Banka Pořídit si byt na hypotéku je dnes obrovská finanční zátěž. Hypotéky zlevňují jen mírně a větší pokles se čeká s jarními akčními nabídkami. ČSOB a ČS ale již nyní mají ve svých nabídkách sazby od 4,89 procenta a refinancovat hypotéku u KB lze od sazby 4,79 procenta. Teď vstoupila nově do hry Partners Banka, která přichází se sazbou 4,79 procenta u tříleté fixace na nákup nové nemovitosti a refinancování. Podle Swiss Life Hypoindexu se letos na začátku února držela průměrná úroková sazba u hypoték na úrovni 5,11 procenta. Kromě tříleté fixace u LTV do 80 procent, kde sazba činila 4,78 procenta, se další nabídkové sazby pohybovaly nad úrovní pěti procent. Meziročně hypotéky přesto mírně zlevňovaly. Zatímco v únoru loňského roku dosahovala průměrná nabídková sazba 5,60 procenta, letošní únor přinesl podle Swiss Life Hypoindexu sazbu 5,11 procenta p. a. Každé drobné zlevnění se tak promítlo do měsíčních splátek domácností, které se rozhodly pro vlastní bydlení na hypotéky.   Jaké jsou nabídky tří velkých hráčů S jednou z prvních letošních akčních nabídek přišla už Komerční banka, která nabídla zvýhodněnou úrokovou sazbu 4,59 procenta pro fixace na 2 nebo 3 roky. Tato nabídka byla ovšem jen krátkodobá, platila pro žádosti podané v období od 3. do 17. února 2025. Teď má Komerční banka na svých webových stránkách další nabídku. Ty, kteří potřebují refinancovat hypotéku, láká nyní na roční úrokovou sazbu od 4,79 procenta s fixací na 3 roky, a to bez poplatku za sjednání a ocenění nemovitosti. Česká spořitelna teď na svých webových stránkách nabízí novou hypotéku se sazbou od 4,89 procenta ročně na 3, 4 a 5 let. Je určena k financování bydlení s energetickým štítkem A i B nebo rekonstrukci s pořízením nových technologií, jako jsou fotovoltaika, tepelné čerpadlo nebo zateplení. Na všechno ostatní poskytne ČS hypotéku se sazbou od 4,99 procenta ročně. K oběma nabídkám přidává i slevy na poplatcích. Také ČSOB nyní láká na hypotéku na nákup nemovitosti, stavbu i refinancování, a to s pevnou úrokovou sazbou od 4,89 procenta s fixací na jeden rok pro úvěry do 70 procent hodnoty nemovitosti. Přidává i odměnu 3 000 korun za online podání žádosti a navíc i zdarma odhad nemovitosti. Zdarma je i sjednání a vedení účtu. Partners Banka spouští hypotéky Nyní vstoupila do hry Partners Banka, která zahájila svou činnost loni v březnu a má již 100 tisíc klientů. „Završili jsme svůj hlavní produktový proces a stáváme se plnohodnotnou bankou. Naším cílem je nyní vybudovat si kvalitní úvěrové portfolio,“ říká Petr Borkovec, spoluzakladatel finanční skupiny Partners, do které Partners Banka patří. Od letošního února začala banka poskytovat i hypoteční úvěry. Plánuje přitom konkurenceschopné úrokové sazby a chce pružně reagovat na aktuální podmínky trhu. Půjčí až 20 milionů korun se splatností od 5 do 30 let, a to na koupi nemovitosti nebo refinancování stávající hypotéky. U tříleté fixace je aktuálně sazba 4,99 procenta p.a. Ovšem těm, kdo aktivně využívají i její běžný účet, uskuteční kartou pět plateb a na účet každý měsíc přijde alespoň 20 tisíc korun, poskytne Partners Banka u tříleté fixace sazbu 4,79 procenta p. a. Partners Banka se rozhodla upustit také od jakýchkoliv poplatků za odhad ceny nemovitosti, a dokonce i od poplatků za předčasné splácení hypotéky. „Na všechny naše nově uzavřené smlouvy se tak nevztahují tolik diskutované poplatky za předčasné splacení zavedené od září minulého roku,“ potvrzuje Marek Ditz, ředitel Partners Banky. Banka přitom sází i na to, že její hypoteční úvěry zprostředkovává největší hypoteční specialista Gepard Finance prostřednictvím finančních poradců na pobočkách Partners banky. „Po plném rozjezdu hypoték chceme schvalovat standardní hypotéku do 24 hodin v pracovní dny od podání žádosti a dodání kompletních podkladů, stejně tak v pracovní dny do 24 hodin připravíme smluvní dokumenty,“ dodává Ditz. Banka navíc letos rozšíří i svou pobočkovou síť ze 178 na 190 míst. Roste průměrná výše hypotéky Podle České bankovní asociace v lednu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 18,7 miliardy korun. Oproti prosinci aktivita zeslábla o 5 procent, což lze ovšem přičíst sezonnímu vlivu začátku roku. „První čtvrtletí by mohlo přinést výrazné oživení trhu, protože lidé začínají intenzivněji řešit otázku vlastního bydlení a mírný pokles sazeb může podpořit jejich rozhodování,“ říká Zdeňka Kovářová, manažerka hypotečních úvěrů a spotřebitelského financování z UniCredit Bank. Průměrná sazba hypoték v lednu 2025 podle Hypomonitoru ČBA dále klesla na 4,78 procenta z prosincových 4,8 procenta. Naopak průměrná výše hypotéky ovšem v lednu vzrostla na 3,92 milionu korun, což zvedlo měsíční splátku o přibližně 3 procenta. „Pokles úrokové sazby příznivě dopadá na rozpočet domácnost, ale to pouze částečně, asi ze dvou třetin, kompenzuje dopad nárůstu průměrné výše hypotéky. Celkový dopad na čistý příjem žadatele je tak asi mínus jedno procento,“ přibližuje Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace. „Na chování domácností je vidět, jak sledují vývoj na nemovitostním trhu. Ceny bytů a domů loni zrychlily růst, který při omezené nabídce nových projektů může pokračovat i v roce 2025. Klienti svá rozhodnutí o novém bydlení urychlují, protože váhání s nákupem se může v příštích měsících ve výsledku prodražit. Proto i v obvykle slabším lednu zájem o hypotéky pokračoval a objemy prodejů byly slušné,“ uzavírá Martin Vašek, generální ředitel a předseda představenstva ČSOB Hypoteční banky. Zdroj: https://www.idnes.cz/finance/hypoteky-a-pujcky/hypoteka-banky-sazby-refinancovani.A250219_091928_pujcky_sov

Čekání na levnější hypotéky se může vymstít, varují experti K většímu zlevnění hypoték, ve které doufala část ekonomů, letos nejspíš nedojde. Upozorňují na to analytici s tím, že naopak ceny bytů budou nadále strmě růst. Kdo si chce počkat na levnější hypoteční úvěr, tak může podle nich prodělat. Průměrná nabídková sazba hypotéky teď podle Swiss Life Hypoindexu dosahuje 5,11 procenta, je tak o pouhé dvě setiny nižší než na začátku roku. Banky sice přicházejí s jarními akcemi, razantní zlevňování hypoték je podle analytika Swiss Life Select Jiřího Sýkory v nedohlednu. „Nepříjemné překvapení čeká na domácnosti, kterým letos končí například pětileté fixace, a budou tak čelit tisícovým nárůstům měsíčních splátek,“ podotkl. Sázet na to, že hypotéky v brzké době výrazněji zlevní, se zájemcům o vlastní bydlení podle něj i dalších expertů nevyplatí. „Banky nemají příliš důvodů hypoteční sazby rychle snižovat. Pokud ke snížení jejich sazeb přece jen přistoupí, půjde spíše o drobnou korekci v řádu desetin procentního bodu. Proti tomu půjde očekávaný vývoj cen nemovitostí, které i letos budou zdražovat,“ prohlásil developer Evžen Korec. Dodal, že například ceny nových bytů v Praze letos vzrostou v průměru o zhruba sedm procent. Česká národní banka ve čtvrtek podle očekávání snížila své úrokové sazby, tu základní o čtvrt procentního bodu na 3,75 procenta. Od předloňského prosince tak klesla z 6,75 procenta už o rovné tři procentní body. Banky ale hypoteční sazby snižovaly výrazně pomaleji, průměrná nabídková sazba spadla o necelý procentní bod. Důležitější je totiž podle nich vývoj cen peněz na mezibankovním trhu. „Jen o desetinky procenta“ V tom jim dává za pravdu i Korec. „Hypoteční sazby určuje mnohem víc ukazatelů než jen základní úrokové sazby určované ČNB. Mnohem podstatnější pro ně je vývoj cen peněz na mezibankovním trhu, hlavně těch s delší výpůjční lhůtou. Hypotéky banky poskytují na mnoho let dopředu, jakékoliv výkyvy se proto do jejich úroků promítnou se zpožděním, a to ještě ne úplně zcela,“ řekl. Jím očekávané sedmiprocentní zdražení v Praze představuje v případě pětimilionového bytu rozdíl v ceně 350 tisíc korun. „Zájemcům o bydlení se proto více vyplatí koupit byt či dům co nejdříve za nižší cenu než čekat na případné nepatrné snížení hypotečních sazeb někdy v budoucnu,“ prohlásil. Před tím, že případná nižší úroková sazba může sice krátkodobě snížit měsíční splátku, ale vyšší pořizovací cena nemovitosti se do celkových nákladů na bydlení promítne mnohem výrazněji, varuje Sýkora. „Pokles úrokových sazeb obvykle vede k růstu cen nemovitostí, takže čekání se nemusí vyplatit. Nižší sazbu si klient sjedná jen na několik let, ale vyšší pořizovací cenu bude splácet po celou dobu úvěru,“ zdůraznil. „Kdo tedy vyčkává s nadějí, že si brzy pořídí hypotéku s výhodnějším úrokem, může nakonec zjistit, že si za samotnou nemovitost připlatí ještě více,“ varoval. Výraznější zlevňování hypoték letos nenastane ani podle Marka Ditze, ředitele Partners Banky, která hypoteční úvěry nově nabízí. „Očekávám, že sazby hypoték budou klesat už jen o nějaké desetinky procenta. Vetší vliv na cenu tak již mají spíše parametry konkrétního obchodu, tedy výše zadlužení klienta vzhledem k jeho příjmům a hodnotě financované nemovitosti,“ řekl. Dodal, že aktuálně banka nabízí úrok 4,79 procenta u tříleté fixace na nákup nové nemovitosti nebo refinancování. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-cekani-na-levnejsi-hypoteky-se-muze-vymstit-varuji-experti-40508005