Sazby hypoték míří ke čtyřem procentům Únorový pokles sazeb České národní banky spustil vlnu dalšího zlevňování hypoték. Banky snižují úroky hlavně u kratších fixací, zatímco ty delší některé z nich dokonce přestaly nabízet. Průměrná sazba hypotéky by letos mohla klesnout ke čtyřem procentům. Lidé tím oproti sazbám v posledním roce a půl ušetří na měsíční splátce minimálně stovky korun. Zatímco loni vystoupaly u některých hypoték úroky až k sedmi procentům, na počátku tohoto měsíce se průměrná sazba podle ukazatele Hypoindex snížila na 5,6 z lednových 5,96 procenta. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 milionu korun, sjednané do 80 procent ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,96 procenta se v lednu snížila meziročně o víc než 800 Kč. Několik bank je však se svojí nabídkou už pod pěti procenty, přičemž analytici očekávají další pokles. Po prosincovém snížení svých sazeb, od nichž se úročení hypoték odvíjí, je ČNB srazila i zkraje února. Základní úrok skokově klesl o půl procentního bodu na 6,25 procenta. A banky na to opět zareagovaly. „Pokračují v trendu, který nastolily již na konci loňska, což je pozvolný a dlouhodobý pokles sazeb. Ten by měl podle všech předpokladů pokračovat v celém letošním roce a pravděpodobně i následujícím a vést k sazbám hypoték pohybujícím se mezi třemi a čtyřmi procenty,“ uvedl analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora. Na konci letoška očekává sazby mezi čtyřmi a 4,5 procenta. Zlevňování úvěrů podle Sýkory nejen zvedne zájem o nové hypotéky, ale i o refinancování stávajících drahých hypoték. „Růst zájmu o koupi nemovitostí, způsobený levnějšími hypotékami, téměř jistě povede ke zvýšení cen nemovitostí určených k bydlení. To naopak může hypoteční trh brzdit,“ podotkl. Ve druhé polovině února dál zlevnily o několik procentních bodů hypotéky například Air Bank, ČSOB či Komerční banka. „Pokračujeme v trendu zvýhodnění dvou a tříleté fixace. Chceme tím podpořit klienty uvažující o hypotéce v následujících jarních měsících,“ řekl Novinkám vedoucí hypotečních služeb Air Bank Marek Richter. Poptávka lidí po krátkých fixacích podle něj stále roste se sílícím očekáváním v pokračování postupného snižování úrokových sazeb. „Po aktuálním snížení sazeb naše nabídka hypoték začíná od 4,69 procenta a umíme tak hlavní dvou, tří a pětileté fixace nabídnout s roční úrokovou sazbou pod pět procent,“ dodal Richter. Hypotéky za méně než pět procent už nabízejí i Moneta Money Bank nebo Fio banka. Boj o klienty je vidět i na různých akcích. „Zájemci o nové bydlení ušetří peníze i díky akční stoprocentní slevě u dalších služeb, jako je například ocenění nemovitostí,“ uvedl generální ředitel ČSOB Hypoteční banky Martin Vašek. Slevu na samotné hypotéce pak banky nabízejí lidem například tehdy, když jí financují nízkoenergetickou stavbu v třídě A či B. Dlouhé fixace už všude neseženete Některé banky nově nabízejí hypotéky už jen s kratšími fixacemi. Například Komerční banka nabízí maximálně pětileté zafixování sazby. „Rozhodnutí dočasně přestat nabízet hypoteční úvěry s fixacemi nad pět let reaguje na minimální zájem klientů o dlouhé fixace, který je v prostředí klesajících sazeb přirozený,“ sdělil Novinkám generální ředitel stavební spořitelny Modrá pyramida ze skupiny KB Michael Pupala. Podle Sýkory je rušení dlouhých fixací a sázka na ty kratší dáno kombinací dvou faktorů. „Prvním je zavedení maximální částky, kterou mohou banky požadovat při předčasném splacení. Byl zaveden „pouze“ jednoprocentní strop a banky jednoznačně avizovaly, že tato výše jim nepokryje náklady, které s předčasným splacením mají,“ připomněl. Úprk se prodraží Za předčasné splacení hypotéky v době fixace sazby budou od září banky moci účtovat poplatek 0,25 procenta z předčasně splacené části úvěru za každý započatý rok zbývající do konce fixace. Nejvýše však jedno procento. Banky ovšem lobbovaly za to, aby to byla procenta dvě. I tak podle výše předčasné splátky budou inkasovat i desítky tisíc korun, dosud mohly chtít jen úhradu odůvodněných administrativní nákladů v řádu stovek korun. Například u hypotéky se zůstatkem tři miliony korun, kde chybí do konce fixace ještě tři roky, bude podle Sýkory poplatek za předčasné splacení nově činit 22 500 Kč. Týkat se to však bude až úvěrů sjednaných po září, nebo hypoték, kterým po tomto datu začne platit nová fixace. „Tento rok, minimálně tedy do začátku září, dává prostor k žádostem o nové hypotéky. Ty budou mít již zajímavější sazby a ceny nemovitostí patrně ještě nestihnou o tolik vystoupat. V neposlední řadě tyto hypotéky bude možné předčasně splatit mimo období fixace s výrazně nižšími náklady než ty sjednané po tomto datu,“ upozornil Sýkora. Druhým faktorem, který přispěl k omezení nabídky dlouhých fixací, je podle něj trend snižování úroků a s tím spojený očekávaný vyšší zájem o refinancování úvěrů, takže dlouhé fixace by se bance nakonec nemusely vyplatit. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/finance-sazby-hypotek-miri-ke-ctyrem-procentum-40462270 Sazby hypoték míří ke čtyřem procentům Vize zde Hypoteční trh mírně ožívá. Do dalšího boomu má ale i tak daleko Hypoteční trh mírně ožívá. Do dalšího boomu má ale i… Vize zde Za hypotéky s dlouhou fixací si lidé připlatí Za hypotéky s dlouhou fixací si lidé připlatí, celkově sazby… Vize zde Nemám na splátku úvěru? Co s tím? Nemám na splátku úvěru. Co s tím? I jedna neuhrazená nebo… Vize zde Hypotéky dál mírně zlevňují Hypotéky dál mírně zlevňují. Co čekat v příštích měsících ČNB stále… Vize zde
Hypoteční trh mírně ožívá. Do dalšího boomu má ale i tak daleko
Hypoteční trh mírně ožívá. Do dalšího boomu má ale i tak daleko. Česká národní banka snížila úrokové sazby o čtvrt procentního bodu. To znamená, že by měly klesnout úroky u hypoték. Ty se dlouhodobě v závislosti na parametrech hypotéky většinou pohybují do šesti procent. Hypoteční trh ale i tak v poslední době mírně oživuje. Rekordních úrovní dosahoval hypoteční trh v letech 2020 až 2021, pak zažil strmý pád. Hlavní důvod byla vysoká inflace a s ní související vysoké úrokové sazby, které vyhnaly nahoru i úroky u hypoték. Svou roli sehrává i ekonomická nejistota. Lidé si přestali brát hypotéky tak, jak si je brali v minulosti. „Hypoték vyřizuji určitě více než třeba před půl rokem, ale určitě jich není tolik, jako jich bylo ještě před několika málo roky. Problém je v tom, že hypotéky jsou drahé a stejně tak jsou drahé i nemovitosti. Jde to ruku v ruce,“ říká finanční poradkyně skupiny Partners Dana Chňoupková Míchalová. Určité zlepšení po dlouhých slabých měsících na hypotečním trhu přesto ale přinesl již letošní říjen. V něm podle statistiky České bankovní asociace (ČBA) stoupl objem poskytnutých hypoték meziměsíčně o necelých 19 procent a v meziročním srovnání byl takřka dvojnásobný. A na těchto úrovních se hypoteční trh udržel i v listopadu. „V meziročním srovnání jsme ve třetím kvartálu roku 2023 poprvé po dvou letech zaznamenali výraznější nárůst v počtu uzavřených smluv. Zároveň delší dobu sledujeme postupný nárůst poptávky po kratších fixacích,“ komentuje aktuální výsledky ředitel úvěrové divize Fio banky Jakub Schmid. Na českém hypotečním trhu podle něj přitom již pominul prvotní šok po skokovém zvýšení úrokových sazeb, na jejichž aktuální výši si lidé podle něj pomalu zvykají. To potvrzují i data ČBA, podle kterých se počet nově poskytnutých hypoték v říjnu i listopadu udržel nad hranicí čtyř tisíců smluv. Což je nejvyšší hodnota, kterou vykázal hypoteční trh, od června minulého roku. Jakkoli třeba v roce 2021 to bylo 9,5 tisíc smluv měsíčně. Centrální banka ulevuje žadatelům To, že tuzemský hypoteční trh nevzkvétá, si uvědomuje i centrální banka. A i tak i ona podniká kroky, aby ho co nejvíce rozhýbala navzdory stále vysokým úrokovým sazbám. Letos v listopadu tak znovu zmírnila pravidla pro poskytování hypoték. Od ledna 2024 už banky nebudou muset uplatňovat limit maximální výše celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu DTI. ČNB deaktivaci DTI zdůvodnila tím, že vyšší úrokové sazby omezují rizika související s úrovní příjmů žadatelů. „Vyšší úrokové sazby a utlumená hypoteční aktivita výrazněji omezují rizika související s úrovní příjmů žadatelů a řízení těchto rizik ponecháváme plně na poskytovatelích,“ vysvětlila členka bankovní rady ČNB Karina Kubelková. Centrální banka už v červenci navíc zrušila další z ukazatelů pro získání hypotéky. Deaktivovala ukazatel DSTI (debt-service-to-income), který měří celkovou výši měsíční splátky vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele o hypotéku. „Tyto úlevy trhu stoprocentně pomáhají. Já je určitě vítám, protože podmínky pro získání hypoték byly u nás jedny z nejpřísnějších. Ne všichni klienti mají jasně daný příjem, ale příjem mají. Když pak mají splnit všechny podmínky najedou, ne vždy podmínky banky splní,“ říká finanční poradkyně Chňoupková Míchalová. Skutečností ale i je, že klíčový ukazatel LTV (Loan to Value), který představuje procentní poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti, centrální banka stále ponechává na horní hranici 80 procent pro žadatele o hypotéku ve věku 36 a více let a 90 procentech pro žadatele mladší 36 let. Nad tuto hranici poskytují banky hypotéky pouze výjimečně. „V prostředí významných makrofinančních nejistot přetrvává riziko výraznějšího poklesu cen nemovitostí, které si vyžaduje i nadále působení ukazatele LTV,“ vysvětlila Kubelková z ČNB, proč zůstává v platnosti hlavní ukazatel při žádostech o hypotéku beze změny. Hypotéky zůstávají i nadále drahé Úroky ve výši necelých šesti procent u hypoték se aktuálně pohybují na podobně vysokých úrovních, jako byly v době finanční krize 2008 a 2009. A na této úrovni jsou od poloviny loňského roku. Mnozí ale i doufají, že brzy klesnou, jak bude ustupovat inflace a centrální banka bude snižovat základní úrokové sazby. „Mnoho lidí teď proto volí kratší fixace v naději, že v dohledné době i hypotéky zlevní. Většinou jsou to fixace na tři roky, protože málokterá banka dá výhodné podmínky u kratších fixací. A ne každá je v reálu nabízí,“ vysvětluje Dana Chňoupková Míchalová. Upozorňuje ale i na stále mírně rostoucí průměrnou výši hypotéky, která se pohybuje kolem 3,2 milionu korun. A pak také na novou legislativní změnu, která stanovuje pravidla pro předčasné splacení hypotéky. Nově klienti bankám za předčasné splacení hypotéky zaplatí čtvrt procenta z nesplacené jistiny za každý započatý rok zbývajícího období. Celkově částka ale nesmí přesáhnout jedno procento. Změna platí u nově uzavřených hypotečních smluv nebo u existujících smluv při novém zafixování úrokové sazby. Banky se těmito poplatky brání takzvané hypoteční turistice, kdy klienti mění hypotéky podle zrovna nejnižší úrokové sazby na trhu. V těch případech bankám bez poplatku vznikají ztráty. Zdroj: https://www.idnes.cz/finance/hypoteky-a-pujcky/hypoteky-uroky-vyhled-zmeny-partners.A231227_085509_pujcky_frp Hypoteční trh mírně ožívá. Do dalšího boomu má ale i tak daleko Vize zde Za hypotéky s dlouhou fixací si lidé připlatí Za hypotéky s dlouhou fixací si lidé připlatí, celkově sazby… Vize zde Nemám na splátku úvěru? Co s tím? Nemám na splátku úvěru. Co s tím? I jedna neuhrazená nebo… Vize zde Hypotéky dál mírně zlevňují Hypotéky dál mírně zlevňují. Co čekat v příštích měsících ČNB stále… Vize zde Začíná druhé kolo milostivého léta pro dlužníky, potrvá do konce listopadu Praha – V Česku začíná dnes druhé kolo takzvaného milostivého… Vize zde
Za hypotéky s dlouhou fixací si lidé připlatí
Za hypotéky s dlouhou fixací si lidé připlatí, celkově sazby stagnují Banky sice nepatrně snížily sazby kratších fixací hypoték, dlouhodobé ale zdražily. Odrazilo se to na průměrné nabídkové sazbě, která podle prosincového Swiss Life Hypoindexu činí 6,02 procenta, o setinu více než předchozí měsíc. Přitom listopadový hypotéční monitor přímo od bank ukazoval už průměrnou sazbu 5,71 procenta. Z celkového pohledu sazby stagnují. „Pro končící rok 2023 na hypotečním trhu platí, že to, jak začal, tak i končí,“ shrnul analytik Jiří Sýkora ze společnosti Swiss Life Select. Měsíční splátka hypotéky u průměrné hypotéky na 3,5 milionu korun sjednané do 80 procent ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,02 procenta činí podle prosincového Hypoindexu 22 589 korun. V meziročním srovnání klesla pouze o 685 korun. Nejdražší jsou hypotéky pro mladé s fixací na deset let Sazby u pětiletých fixací se pohybují kolem 5,8 až 6,14 procenta. Úrokové sazby hypoték fixovaných na deset let se mladým žadatelům do 36 let nabízejí za 6,39 procenta a ostatním za 6,05 procenta. Hypotéky pro mladé s fixací na deset let jsou nyní nejdražší na trhu. Za zdražováním desetiletých fixací stojí i nedávné schválení novely zákona o spotřebitelském úvěru. Ta od ledna příštího roku zvýší poplatek za předčasné splácení hypoték. Banky si tak nově budou moci účtovat čtvrt procenta ročně, ale maximálně jedno procento nesplacené jistiny. Podle bank však poplatek není dostatečný, aby vykryl jejich rizika. Dá se proto očekávat, že desetileté fixace zažijí v příštích letech výrazný útlum. Dvouprocentní hypotéky nevratnou minulostí V příštím roce by měly hypoteční sazby klesat, na úroveň minulých let se ale nedostanou. „V roce 2024 dojde na snižování sazeb hypoték mezi čtyři a pět procent, je ale pravděpodobné, že ceny nemovitostí se pohnou směrem vzhůru. Dno, na kterém by úroky měly ukončit pokles, by se mělo pohybovat mezi třemi a čtyřmi procenty. Takový pokles však určitě nebude příští rok,“ prohlásil Sýkora ze Swiss Life. Dvouprocentní hypotéky podle něj jsou minulostí, která se nezopakuje. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/finance-za-hypoteky-s-dlouhou-fixaci-si-lide-priplati-celkove-sazby-stagnuji-40453142 Za hypotéky s dlouhou fixací si lidé připlatí Vize zde Nemám na splátku úvěru? Co s tím? Nemám na splátku úvěru. Co s tím? I jedna neuhrazená nebo… Vize zde Hypotéky dál mírně zlevňují Hypotéky dál mírně zlevňují. Co čekat v příštích měsících ČNB stále… Vize zde Začíná druhé kolo milostivého léta pro dlužníky, potrvá do konce listopadu Praha – V Česku začíná dnes druhé kolo takzvaného milostivého… Vize zde Exekutoři: Exekuci má 683.200 lidí, ubylo jich, průměrný dluh se ale zvedl Praha – V Česku ubylo lidí s exekucemi. Na konci… Vize zde
Nemám na splátku úvěru? Co s tím?
Nemám na splátku úvěru. Co s tím? I jedna neuhrazená nebo jen více opožděná splátka úvěru znamená negativní záznam v registrech. A to do budoucna může přinést potíže. Pokud se tedy dostane do finanční tísně a vidíte, že na blížící se splátku půjčky nebudete mít, je třeba jednat. Řešení totiž existuje. Banky jich dokonce nabízejí obvykle hned několik. Současná doba je pro rozpočty domácností hodně náročná. Výdaje neustále rostou, i když se lidé snaží šetřit. Pokud mají i nějaký úvěr či úvěry, mohou se snadno dostat do situace, kdy jim najednou nezůstanou finance na celou splátku, nebo ji nebudou moci zaplatit vůbec. Přijít může také nemoc nebo ztráta zaměstnání, což avizuje výrazně větší potíže. „Strčit hlavu do písku“ a tvářit se, že žádný problém neexistuje, je ale to vůbec nejhorší, co můžete udělat. Správný postup je zcela opačný: Je třeba jednat, a to co nejrychleji, jakkoli to může být nepříjemné. „Důležité je kontaktovat poskytovatele úvěru v době, kdy se člověk ještě s platbou neopozdil, ale ví, že se problém blíží. Pak je totiž více možností, jak situaci řešit,“ zdůrazňuje Miroslav Zborovský, ombudsman klientů Home Credit. Jak banky, tak i seriózní nebankovní poskytovatelé úvěrů se vždycky budou snažit společně s vámi najít vhodné řešení. Je ale nutné přijít zavčas. „I jedna opožděná splátka znamená negativní záznam v registrech, a pak už nemusí být možné využít všechny možnosti, které se jinak nabízí,“ potvrzuje Lucie Drásalová, úvěrová analytička ze společnosti Sirius Finance. Jaké řešení banky nabízí Některé možnosti mají banky podobné, některé odlišné. I u těch stejných se ale mohou lišit podmínky. Zpravidla tak bývá možné odložení splátek. Většinou ho banky umožňují o čtvrt nebo půl roku, metodiku má ale každá svoji. „V naší bance je možné požádat o odklad splátek poté, co klient zaplatil alespoň šest splátek řádně. O odklad přitom může požádat maximálně dvakrát během dvanácti měsíců. A mezi odklady musí proběhnout alespoň tři řádné splátky,“ popisuje Lukáš Kropík z tiskového oddělení České spořitelny. Odložit splátku umí také v Home Credit. Například Raiffeisenbank ale možnost odložit si splátky v tuto chvíli nenabízí. Úvěr umí být i flexibilní Při krátkodobém výpadku financí může být řešením rovněž dočasné snížení splátky. Tuto možnost nabízí například České spořitelna. Lze tak učinit v internetovém bankovnictví, samozřejmě je možné zajít i na pobočku. Snížení splátky je zdarma. Opět ale musí být splněné určité podmínky, především musí být z úvěru zaplaceno alespoň šest splátek. „Výši splátky je možné následně upravit zpátky podle aktuální situace a možností klienta,“ dodává Kropík. Velkou flexibilitu, pokud jde o změny ve splátkách úvěrů, pak nabízí Air Bank. Pokud chce klient této banky například změnit termín nebo výši měsíční splátky, aby ulevil svému měsíčnímu rozpočtu, nemusí o to žádat a může si takovou změnu jednoduše a bezplatně udělat ve svém online bankovnictví. „Stejně tak si mohou klienti své měsíční splátky půjčky nebo hypotéky i zvýšit, provádět mimořádné splátky, nebo úvěr kdykoliv zdarma předčasně splatit, když se jim naopak finančně daří,“ doplňuje Michal Kuzmiak z tiskového oddělení Air Bank. Rovněž u takzvané flexibilní půjčky od Home Credit je možné si uzpůsobit splátky své aktuální finanční situace a splácet jen stanovené minimum. Pokud jsou na obzoru trvalejší potíže se splácením, je vhodné uvažovat o trvalém snížení splátek. Toho lze docílit prodloužením splatnosti úvěru. „Limitem je ovšem vždy maximální doba splácení úvěru,“ upozorňuje Kropík. Ta je u spotřebitelských úvěrů stanovena zákonem na 10 let a delší vám banka tedy ani nemůže dát. Sloučení více úvěrů do jednoho „V případě, že má člověk více úvěrů, pak může být řešením také jejich konsolidace,“ poukazuje na další možnost Drásalová. Namísto několika půjček lze konsolidací – neboli sloučením – získat jeden úvěrový produkt se splátkou, která bude nižší než součet všech původních splátek dohromady. „Díky konsolidaci tak klient splácí jednu splátku, kterou má pak lépe pod kontrolou a lépe zapadá do jeho rozpočtu,“ říká Kropík. I tady se ale podmínky budou lišit banku od banky. Například v rámci půjčky Air Bank si lze sloučit spotřebitelské úvěry, kontokorenty, kreditní karty, nákupy na splátky nebo mikropůjčky s pravidelnou měsíční splátkou, a to jak od bankovních, tak i nebankovních společností. „Převést do Air Bank si klienti mohou až 20 úvěrů naráz. Musejí u nich ale zbývat k doplacení alespoň tři splátky, v případě kontokorentu a kreditních karet potom musí zbývat k doplacení alespoň pět tisíc korun,“ upřesňuje podmínky Kuzmiak. U této půjčky začíná úroková sazby na 4,9 procentech ročně; RPSN, tedy celkové náklady na úvěr, je od 5,02 procenta ročně. Maximální doba splatnosti je 10 let. Raiffeisenbank pak nabízí dvě varianty sloučení vícero půjček, a to pomocí Optimální splátky nebo RePůjčky. V prvním případě je podmínkou sloučení všech závazků u Raiffeisenbank do jednoho a prodloužení splatnosti až na 10 let. „Jedná se o restrukturalizaci úvěru, která může mít vliv na budoucí schválení nových úvěrů. Vždy ale rozhoduje, jestli sjednání Optimální splátky proběhlo včas, a jestli to bylo na žádost klienta, nebo jestli šlo o krok ze strany banky,“ popisuje Tereza Kaiseršotová, mluvčí Raiffeisenbank. Vysvětluje, že pokud je Optimální splátka sjednána ze strany klienta, dochází k omezení nabídek z banky na jeden rok. V opačném případě klientovi nemusí být poskytnuta nabídka už nikdy. „Proto je tak důležité aktivně banku kontaktovat včas, už v situaci, kdy zjistím, že na splátky již nestačím,“ zdůrazňuje Kaiseršotová. Tato banka ale nabízí ještě další možnost. Pokud si klient Raiffeisenbank potřebuje prodloužit splatnost a snížit splátku třeba jen u některých svých závazků, může zažádat o RePůjčku. V tomto případě si může vybrat, jaké závazky chce sloučit. Může se jednat o kreditní kartu, kontokorent nebo anuitně splácený spotřebitelský úvěr. „Na rozdíl od Optimální splátky může do RePůjčky zahrnout také závazky jiných bank a nedochází zde k restrukturalizaci závazků. Tento krok je tedy méně razantní a nemá takové dopady pro pozdější schválení nových úvěrů,“ vysvětluje Kaiseršotová. „Zároveň klient zpravidla získává lepší úrok a může splatnost prodloužit až na 10 let, a tak na měsíční splátce výrazně ušetřit.“ Konsolidaci úvěrů nabízí svým klientům rovněž Home Credit, přičemž lze sloučit dohromady i úvěry od jiných společností. Dělat mrtvého brouka se nevyplatí Kontaktovat banku
Hypotéky dál mírně zlevňují
Hypotéky dál mírně zlevňují. Co čekat v příštích měsících ČNB stále drží základní úrokovou sazbu na sedmi procentech. Hypotéky přesto dál mírně zlevňují, a to už pátý měsíc v řadě. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu k počátku října činila 6,05 procenta. Co čeká hypoteční sazby v příštích měsících? „Úrokové sazby hypotečních úvěrů i nadále velmi pozvolně klesají. Toto chování úrokových sazeb mají na svědomí stále trvající akční slevy jednotlivých bank a také nabídky nižších sazeb pro tzv. „zelené hypotéky“, kdy financovaná nemovitost musí splňovat energetickou náročnost A nebo B,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. „Situace na trhu s hypotečními úvěry je stále velice silně limitována nastavením klíčových úrokových sazeb ze strany České národní banky. Na konci září proběhlo zasedání bankovní rady ČNB, ale zcela podle očekávání na něm k žádné změně nastavení úrokových sazeb nedošlo. Celá bankovní rada hlasovala jednomyslně, což v posledních měsících zdaleka nebylo pravidlem,“ poznamenává David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu se za poslední měsíc snížila o pět bazických bodů a ke 4. říjnu činila 6,05 procenta. Úrokové sazby se tak dostaly na úroveň loňského června. Za posledních pět měsíců hypotéky již zlevnily o 27 bazických bodů. Splátka klesla za pět měsíců o 600 korun Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,05 % p. a. klesla o 120 korun na 22 650 korun. Hypoteční splátka se za pět měsíců snížila téměř o 600 korun. Nejvýraznější pokles úrokových sazeb zaznamenaly hypotéky fixované na jeden rok. Hypotéky do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) zlevnily v průměru o 0,14 procentního bodu na 6,43 % a hypotéky pro mladé do 36 let (LTV nad 80 %) o 0,08 procentního bodu na 6,01 %. Růst úrokových sazeb hypoték s LTV do 80 % a fixací na tři a pět let se zastavil a sazby stagnují na 6,04 %, resp. 5,84 % p. a. Hypotéky fixované na tři roky přitom v posledních měsících rostly nejvýrazněji. Mladí si naopak za hypotéky na tři a pět let připlatí. U fixací na tři roky vzrostla úroková sazby v průměru o pět bazických bodů na 6,38 % p. a. a u fixací na pět let o šest bazických bodů na 6,18 % p. a. Zdroj: https://www.idnes.cz/finance/hypoteky-a-pujcky/hypoteka-ceny-nemovitosti-swiss-life-hypoindex-sazby.A231005_082001_pujcky_sov Hypotéky dál mírně zlevňují Vize zde Začíná druhé kolo milostivého léta pro dlužníky, potrvá do konce listopadu Praha – V Česku začíná dnes druhé kolo takzvaného milostivého… Vize zde Exekutoři: Exekuci má 683.200 lidí, ubylo jich, průměrný dluh se ale zvedl Praha – V Česku ubylo lidí s exekucemi. Na konci… Vize zde Nových exekucí loni přibylo. Roste počet dluhů na osobu V roce 2021 bylo v Česku zahájeno přes 445 tisíc… Vize zde
Začíná druhé kolo milostivého léta pro dlužníky, potrvá do konce listopadu
Praha – V Česku začíná dnes druhé kolo takzvaného milostivého léta pro dlužníky, které potrvá do konce listopadu. Lidé se budou moci zbavit snadněji exekucí na dluh u veřejných institucí. Pokud uhradí původní dlužnou částku, neboli jistinu, a 1815 korun exekutorovi, úroky, penále a další platby se jim odpustí a exekuční řízení skončí. Akce se týká jen exekucí, které začaly před loňským 28. říjnem. Není pro lidi v insolvenci. Podrobné informace o podmínkách a postupu jsou na webu www.milostiveleto.cz. První kolo milostivého léta se konalo od loňského 28. října do letošního 28. ledna. Využily ho desetitisíce dlužníků. I ve druhém kole je možné se zbavit dluhů u samospráv, úřadů, státních fondů, škol, městských či státních a polostátních firem, zdravotních pojišťoven, Českého rozhlasu či České televize. Dlužník musí exekutorovi písemně sdělit, že žádá o zahájení postupu podle pravidel milostivého léta. Může požádat o vyčíslení výše původní dlužné částky, kterou má ještě uhradit. Exekutor má odpovědět do 15 dnů. O kolik dnů případně lhůtu překročí, o tolik se pak dlužníkovi prodlouží čas na splacení. Odměna exekutorovi proti minulému milostivému létu stoupne z 908 na 1815 korun. Ministerstva práce a spravedlnosti už dřív uvedla, že se pak také výslovně stanoví, jaké náleží exekutorovi náklady exekuce. Informace je možné získat na lince organizace Člověk v tísni s číslem 770 600 800 v pracovní dny od 9:00 do 17:00. K dispozici je i adresa jakprezitdluhy@clovekvtisni.cz. Pomoc nabízejí také další organizace, a to třeba Charita ČR a jejích sedm desítek poraden. Ve Všeobecné zdravotní pojišťovně (VZP) by milostivého léta mohlo podle mluvčí Viktorie Plívové využít na 190.000 klientů, kteří dluží na pojistném přes 11 miliard korun. Dalších 14 miliard představuje penále, které je pak možné odpustit. Na adrese https://milostiveleto.vzp.cz najdou zájemci mimo jiné vzor žádosti, která se odesílá exekutorovi. Podle expertů na dluhovou problematiku řada dlužníků nebude mít na splacení peníze. Vymanit se z dluhů může pomoci sbírka organizace Člověk v tísni (ČvT). „Cílem není plošně a bez rozmyslu pomáhat dlužníkům, ostatně člověk by si měl své dluhy splatit, ale pomoci v případech, kde to objektivně není možné,“ uvedl ředitel ČvT Šimon Pánek. Zmínil třeba samoživitele s dětmi. Organizace pořádala sbírku už v minulém kole milostivého léta. Tehdy dárci věnovali téměř 17 milionů korun. O pomoc požádalo skoro 300 lidí a rodin. Stanovené podmínky splnilo 245 žadatelů. Díky podpoře se ukončila tisícovka exekucí. K milostivému létu se přidává i Česká spořitelna a její stavební spořitelna. Výši jistiny a účet ke splacení je možné zjistit na lince 956 777 385. Informace jsou na stránce https://www.csas.cz/cs/page/milostive-leto. Spořitelna se zapojila už do prvního kola, tehdy na úrocích a poplatcích klientům po zaplacení původního dluhu podle mluvčího Filipa Hrubého odpustila přes 90 milionů korun. Resorty pracují na návrzích milostivého léta pro dluhy na daních a odvodechV Česku by se nejspíš v příštím roce mohlo konat další kolo milostivého léta pro dlužníky. Týkat by se mohlo dluhů na daních a odvodech. Ministerstva práce a financí už připravují návrhy zákonů. Na tiskové konferenci ve Sněmovně to dnes řekl šéf poslaneckého klubu vládních lidovců a jeden z iniciátorů milostivého léta Marek Výborný. Dnes začalo druhé kolo milostivého léta. Lidé se mohou zbavit exekucí na dluh u veřejných institucí, které začaly před loňským 28. říjnem. Pokud do konce listopadu splatí původní dluh neboli jistinu a 1815 korun odměnu exekutorovi, odpustí se jim penále, úroky a další platby a exekuční řízení skončí. „Ministerstvo práce a ministerstvo financí připravují podobný, analogický mechanismus pro řešení daňových a správních exekucí. Tam dnes vnímáme určitou míru nespravedlnosti. Pokud většina dluhů na sociálním pojištění nebo daňových dluhů je vymáhána mimo soudní exekuce, tak na ně se milostivé léto nyní nevztahuje. To napravíme a pravděpodobně v příštím roce tu část daňových a správních exekucí vyřešíme,“ uvedl Výborný. Dodal, že ministerstvo financí na zákoně pracuje. Resort financí svůj návrh normy zveřejnil před několika týdny. Pokud by podle předlohy dlužníci od začátku července do 2. října srovnali nedoplatky na daních, stát by jim odpustil úroky a některé další platby. Drobné nedoplatky do 200 korun by se pak mohly úplně škrtnout. Ministerstvo financí v podkladech k zákonu uvedlo, že chce ulevit v době zdražování zadluženým domácnostem a chce také snížit zátěž úřadů kvůli takzvaným bagatelním dluhům. Odpuštění příslušenství při splacení větších dluhů a škrtnutí bagatelních nedoplatků u finanční či celní správy označili autoři zákona za „určitou formu daňové amnestie“. Mohly by ji „využít vyšší desítky tisíc“ dlužníků, uvedlo ministerstvo. Předpokládá, že lidé by mohli v milostivém létě splatit stovky milionů korun. Stovky milionů by pak rozpočet po odpuštění úroků naopak nezískal. Resort práce svůj případný návrh, který by se týkal srovnání dluhů na odvodech, zatím nepředložil. První milostivé léto se v Česku konalo od loňského 28. října do letošního 28. ledna a druhé kolo bude teď od září do konce listopadu. Obě tříměsíční akce se týkají dluhů u veřejných institucí, které vymáhá soudní exekutor. Podle Výborného se o případném třetím kole na dluhy u radnic, dopravních podniků či státních firem už neuvažuje. ZDROJ: https://www.ceskenoviny.cz/zpravy/zacina-druhe-kolo-milostiveho-leta-pro-dluzniky-potrva-do-konce-listopadu/2250357 Nemám na splátku úvěru? Co s tím? Vize zde Hypotéky dál mírně zlevňují Hypotéky dál mírně zlevňují. Co čekat v příštích měsících ČNB stále… Vize zde Začíná druhé kolo milostivého léta pro dlužníky, potrvá do konce listopadu Praha – V Česku začíná dnes druhé kolo takzvaného milostivého… Vize zde Exekutoři: Exekuci má 683.200 lidí, ubylo jich, průměrný dluh se ale zvedl Praha – V Česku ubylo lidí s exekucemi. Na konci… Vize zde Nových exekucí loni přibylo. Roste počet dluhů na osobu V roce 2021 bylo v Česku zahájeno přes 445 tisíc… Vize zde
Exekutoři: Exekuci má 683.200 lidí, ubylo jich, průměrný dluh se ale zvedl
Praha – V Česku ubylo lidí s exekucemi. Na konci června jich bylo zhruba 683.200, tedy o 14.800 méně než na konci loňska. Zvedla se ale průměrná částka, kterou má dlužník splatit a kterou po něm exekutor vymáhá. Činila 488.500 korun. Na konci minulého roku byla zhruba o 5600 korun nižší. Průměrná exekuce je na dluh 80.000 korun, před půl rokem to bylo o 4200 korun méně. ČTK o tom informovala mluvčí Exekutorské komory ČR Eva Rajlichová. Podle prezidenta komory Jana Mlynarčíka za poklesem počtu lidí s exekučními řízeními může být i zastavování takzvaných bagatelních exekucí. V Česku se konalo na přelomu roku milostivé léto pro dlužníky. Pokud lidé s exekucí na dluh u veřejných institucí od loňského 28. října do letošního 28. ledna splatili původní dluh a odměnu 908 korun exekutorovi, odpustilo se jim penále, úroky a poplatky. Uzavřely se tak desítky tisíc řízení. Tříměsíční oddlužovací akce se od září zopakuje. Bagatelní exekuce, kde samotný dluh bez penále a úroků nepřesahuje 1500 korun a za poslední tři roky se nic nevymohlo, je možné zastavoval od ledna. „Těchto exekucí zastavují nyní exekutoři poměrně hodně. Větší dluhy ale zůstávají, což se mohlo propsat i do zvýšení průměrné vymáhané částky na jednu exekuci,“ uvedl Mlynarčík. Komora evidovala na konci června téměř 4,17 milionu exekucí. Mělo je 683.239 dlužníků. Na konci loňska to bylo 698.028 lidí s celkem 4,43 milionu řízení. Počet exekucí v posledních letech klesal. V roce 2018 jich komora evidovala téměř 4,68 milionu, v roce 2019 pak 4,5 milionu a v prvním covidovém roce 4,42 milionu. Od roku 2017 se snižuje i počet dlužníků. Před pěti lety v exekuci bylo 863.000 lidí, v roce 2019 pak 790.000 a předloni v prvním roce covidové nákazy 732.900, vyplývá z dat komory. Letos za prvních šest měsíců začalo 222.082 nových exekucí, loni za stejnou dobu 226.018. Průměrnému dlužníkovi je podle údajů komory 46 let a má šest exekucí. Exekutoři po něm vymáhali 488.533 korun. Za posledního půlroku se průměrná částka zvýšila o 5632 korun. Polovina lidí měla exekuce na víc než 147.976 korun. Na konci loňska byla tato mediánová hranice o 8285 korun vyšší. V jedné exekuci se podle statistik vymáhá v průměru 79.959 korun, na konci minulého roku to bylo o 4182 korun víc. Nejvíc zadlužených s exekucí na počet obyvatel je podle údajů komory dál v Karlovarském, Ústeckém a Libereckém kraji. V Ústeckém kraji na sto lidí připadá 12 dlužníků s exekučními řízeními, v Karlovarském 11. Naopak nejmenší je podíl na Vysočině či ve Zlínském kraji. Exekuci mají čtyři ze sta obyvatel. Experti na dluhovou problematiku upozorňovali na to, že kvůli epidemii a krizi může exekucí postupně začít přibývat. Podle Mlynarčíka je počet zahajovaných exekucí nyní stabilní a finanční problémy kvůli covidovým omezením se v počtech nových případů dosud neprojevily. ZDROJ: https://www.ceskenoviny.cz/zpravy/exekutori-exekuci-ma-683-200-lidi-ubylo-jich-prumerny-dluh-se-ale-zvedl/2240648 České bankovky – ilustrační foto. ČTK/Kamil Vecheta Začíná druhé kolo milostivého léta pro dlužníky, potrvá do konce listopadu Praha – V Česku začíná dnes druhé kolo takzvaného milostivého… Vize zde Exekutoři: Exekuci má 683.200 lidí, ubylo jich, průměrný dluh se ale zvedl Praha – V Česku ubylo lidí s exekucemi. Na konci… Vize zde Nových exekucí loni přibylo. Roste počet dluhů na osobu V roce 2021 bylo v Česku zahájeno přes 445 tisíc… Vize zde
Nových exekucí loni přibylo. Roste počet dluhů na osobu
V roce 2021 bylo v Česku zahájeno přes 445 tisíc exekucí, což je o 6,8 % více než v předchozím roce. Ukazují to data ministerstva spravedlnosti z okresních soudů. V roce 2020 naopak počet nově zahájených exekucí meziročně výrazně klesl. Podle posledních zveřejněných dat od Exekutorské komory bylo v exekuci na konci října roku 2021 celkem 712 tisíc lidí a celkový počet exekučních řízení dělal 4,58 milionu. Na jednoho člověka v exekuci tak v průměru připadalo 6,4 exekučních řízení. Alespoň tři exekuce mělo 466 tisíc lidí. Meziročně se podle dat komory počet lidí v exekuci snížil o osm tisíc, celkový počet běžících exekucí ale rostl z 4,33 milionu na 4,58 milionu. Například počet osob, které mají deset a více exekucí najednou, se loni zvýšil ze 157 tisíc na 168 tisíc. „Znamená to, že lidé, kteří už dříve měli potíže splácet, se do dluhových pastí dostávají ještě hlouběji,“ říká Radek Hábl, ředitel Institutu prevence a řešení předlužení. ZDROJ: https://www.penize.cz/exekuce/431979-novych-exekuci-loni-pribylo-roste-pocet-dluhu-na-osobu Začíná druhé kolo milostivého léta pro dlužníky, potrvá do konce listopadu Praha – V Česku začíná dnes druhé kolo takzvaného milostivého… Vize zde Exekutoři: Exekuci má 683.200 lidí, ubylo jich, průměrný dluh se ale zvedl Praha – V Česku ubylo lidí s exekucemi. Na konci… Vize zde Nových exekucí loni přibylo. Roste počet dluhů na osobu V roce 2021 bylo v Česku zahájeno přes 445 tisíc… Vize zde
