Nemáte na splátku úvěru? Existuje více variant řešení

Náklady na život neustále rostou, i když se lidé snaží šetřit. Výsledek? Rodinný rozpočet nejedné domácnosti je hodně napjatý. A pokud je ve hře i nějaký úvěr, může se snadno stát, že najednou nebude na splátku, třeba kvůli nemoci. Co v takovém případě dělat, aby prvotní zádrhel nepřerostl v hlubší problém? Ověřili jsme u bank a finančních poradců. Když rodinný rozpočet praská ve švech a najednou „není na splátku“, první a jediná správná reakce je nečekat a jednat. Platí totiž, čím dříve banku či nebankovní společnosti kontaktujete, tím širší škála reálných řešení je obvykle dostupná. Navíc platí, že snaha se cení. A v tomto případě dvojnásob. Když budete komunikovat, aktivně chtít problém řešit, budou se vám snažit pomoct, najít společně s vámi vhodnou cestu, jak z problému ven. „Cílem banky je stav, kdy dlužník začne úvěr znovu splácet, byť třeba až za nějakou dobu,“ říká Daniel Horňák, analytik společnosti Bidli. Pro komunikaci lze využít všechny možné kanály. „Klient nás může kontaktovat telefonicky, přes pobočku, web nebo skrze bankovní aplikaci George,“ vyjmenovává Jan Vaněček, expert na nezajištěné úvěry v České spořitelně.

Některé úvěry jsou flexibilní

Pokud víte, že jde o krátkodobý problém, můžete si u některých bank dokonce úvěr upravit sami. Například u Air Bank si v mobilní aplikaci My Air nebo v internetovém bankovnictví můžete posunout den splácení, upravit výši splátky nebo využít splátkové prázdniny. „Klient si může zadarmo snížit nebo i zvýšit své splátky,“ potvrzuje Veronika Benešová, vedoucí oddělení půjček a pojištění Air Bank a doplňuje: „Změna trvá po celou dobu, dokud se úvěr nedoplatí nebo klient znovu zadarmo nezmění splátky.“ Splátkové prázdniny pak budou vhodnou volbou pro toho, kde nemůže zaplatit daný měsíc ani minimální částku splátky. „Po zapnutí odložíme klientovi dvě splátky úvěru, odložení je tedy na dva měsíce. Službu je možné využít jednou za kalendářní rok,“ popisuje Benešová. Splátkové prázdniny může klient Air Bank využít za podmínky, že již uhradil alespoň jednu splátku ze své půjčky. Podobné řešení nabízí rovněž Česká spořitelna, která přímo v aplikaci George vytvořila sekci zvanou Pomoc se splácením. „Díky balíčku flexibility si klient může zdarma snížit splátky až o polovinu, případně dvakrát do roka splátku odložit. Tyto úpravy je možné udělat i online v internetovém bankovnictví,“ říká Vaněček.

Dočasný odklad splátek

Jindy budete muset řešit blížící se problém s pracovníkem banky. „Společně s klientem pak hledáme řešení, která pomohou překovat jeho finanční obtíže,“ uvedla Tereza Kaiseršotová, tisková mluvčí Raiffeisenbank. Stejně postupují i ostatní banky a seriózní nebankovní společnosti. Nejčastěji se přitom jedná o odklad splátek nebo jejich snížení, jen si takovou změnu nezajistíte sami online. „Odklad (moratorium) splátek bývá i v těchto případech na omezené období. Podmínky i délka závisí na typu úvěru a interních pravidlech banky. Během odkladu však většinou běží úrok a celkové náklady úvěru tak rostou,“ vysvětluje David Krůta, konzultant společnosti 4fin. Dodává, že během pandemie se používala plošná řešení, dnes jsou takové žádosti posuzovány individuálně. Po uplynutí odkladu lze buď prodloužit dobu splácení, nebo mírně navýšit zbývající splátky. Každá banka však má své vlastní podmínky, které se většinou liší. „Odklad bývá možný až po několika měsících řádného splácení, mezi dvěma odklady je obvykle nutné řádně zaplatit bankou stanovený počet splátek a celkově lze odklad využít jednou či vícekrát, záleží na podmínkách banky,“ upřesňuje Petr Motáček, specialista na spotřebitelské úvěry ze společnosti FinGo. Dočasně odložit splátky umožňuje u všech svých produktů také například nebankovní společnost Home Credit. „Konkrétní podmínky se vždy odvíjejí podle typu produktu a časové fáze splácení půjčky,“ doplňuje Miroslav Zborovský, ombudsman klientů Home Creditu.

Dočasné snížení splátek

Další možností, které banky obvykle nabízí, bývá dočasné snížení splátek. „Nejčastěji snižujeme splátky na zhruba polovinu původní výše, a to na několik měsíců. Odložené splátky jsou následně rozloženy do delšího období, což obvykle znamená prodloužení celkové doby splácení. Výše měsíční splátky tak zůstává ideálně stejná jako před úpravou,“ popisuje Kaiseršotová. Zdůrazňuje, že klientům, jimž banka snížení splátek dovolí, doporučují, aby si v této době – pokud jim to jejich situace umožní – vytvářeli finanční rezervu. Ta jim může pomoci lépe zvládnout případné budoucí neočekávané výdaje. Zdroj: https://www.idnes.cz/finance/hypoteky-a-pujcky/pujcka-uver-splatka-odklad-snizeni-restrukturalizace.A251008_123654_pujcky_daja