Oddlužení může pomoci nejen lidem v exekuci. Provází ho však mýty a nejasnosti

Možnost oddlužení neboli osobního bankrotu může využít v podstatě každý, kdo se ocitl v insolvenci či dluhové spirále. Jedná se o druh insolvenčního řízení, jímž je možno řešit úpadek dlužníka. Z průzkumu společnosti PAQ Research pro Konsorcium dluhových poraden ČR vyplývá, že se zájem o oddlužení meziročně zvýšil o dvanáct procent. Tento růst ovšem stále není dostatečný k tomu, aby se podařilo vyřešit problém s vysokým počtem lidí v exekuci. Na následujících řádcích můžete zjistit, jak vlastně oddlužení funguje a probíhá.

Podle mapy zadlužení, kterou vytvořily Institut prevence a řešení předlužení (IPŘP) a agentura PAQ Research, bylo v tuzemsku ve druhém čtvrtletí letošního roku v oddlužení 92 tisíc lidí, což odpovídá zhruba jednomu procentu všech obyvatel Česka starších patnácti let. Pro srovnání – oproti druhému čtvrtletí loňského roku to představuje nepatrný pokles asi o tři tisíce lidí.

Od ledna do konce srpna bylo letos podáno 15 318 žádostí o oddlužení, sdělil Radek Hábl z Konsorcia, podle něhož lze při zachování tohoto trendu za celý rok očekávat zhruba 24 tisíc žádostí. Pro zlepšení problému s vysokým počtem exekucí by ale podle jeho názoru byl třeba dvojnásobný počet. Počet lidí v exekucích je totiž výrazně vyšší. Ke druhému čtvrtletí letošního roku jich bylo 606 tisíc, což představuje 6,6 procenta obyvatel starších patnácti let. Více než tři čtvrtiny z těchto osob navíc měly dvě a více exekucí. Celková vymáhaná částka činila 553 miliard korun.

I v tomto případě je ale patrný pokles. Před rokem podíl osob v exekuci dosahoval 6,9 procenta, předloni 7,3 procenta a v roce 2017 dokonce 9,7 procenta. „Pokračuje dlouhodobý pozitivní trend, kdy klesá jak počet osob v exekuci, tak i počet samotných exekučních řízení. Pokles vidíme napříč prakticky celým Českem,“ shrnuje IPŘP. Vůbec nejvíce lidí v exekuci je v okrese Most, kde se v této situaci nachází každý šestý starší patnácti let.
Podle Institutu je ale znepokojivý jiný trend. „Počet nově zahájených exekucí meziročně opět vzrostl. Celkem bylo ve druhém čtvrtletí zahájeno 119 tisíc nových exekucí oproti 109 tisícům ve stejném období loni. Roste tak již čtvrté čtvrtletí za sebou. Drtivá většina nových exekucí je nicméně zahájena vůči stávajícím dlužníkům,“ dodal IPŘP. Podle Hábla je vysoký počet lidí v exekuci „obrovskou bariérou“ v rozvoji společnosti. Lidé v exekucích totiž podle něho mnohdy pracují načerno, a neodvádí tak žádné daně, což se negativně projevuje na veřejných rozpočtech. Předlužení se navíc může projevit i na zdravotním stavu, což zase znamená dodatečné náklady pro zdravotnictví.

Klady a zápory oddlužení

Za účinný nástroj, jak situaci dlužníků řešit, považuje Hábl právě oddlužení. „Přes devadesát procent lidí, kteří prošli oddlužením, dnes v exekucích není. Když lidi dostaneme z dluhové pasti, zůstanou už mimo systém dluhů, což má pozitivní dopad na trh práce i na státní rozpočet,“ vysvětlil.
Zahraniční zkušenosti podle PAQ Research rovněž ukazují, že dobře nastavené oddlužení má pozitivní efekt na pracovní aktivitu i příjmy dlužníků. Pomáhá navíc stabilizovat jejich bydlení, a v důsledku tak prospívá celé společnosti. Organizace ovšem konstatuje, že v tuzemsku oddlužení využívá pouze malá část cílové skupiny, což ilustrují právě i výše uvedená data. Web ministerstva spravedlnosti uvádí, že oddlužení je dlouhodobě výhodnější než exekuce, jelikož lidé část dluhů splatí a část jim soud odpustí. Mezi výhody tedy patří zejména to, že občané se mohou zbavit vysokých závazků, které by jinak nedokázali splatit. Dluhy se navíc „zafixují“ a lidem pak přestanou narůstat úroky.

Za nevýhodu na druhou stranu resort označuje třeba to, že měsíčně člověku zůstane stejně peněz jako v exekuci pouze v případě, kdy má čtyři a více exekucí. Má-li naopak tři a méně, může mu měsíčně zůstávat nižší částka. Počítat je třeba též s papírováním a dohledem. Průběh oddlužení je navíc veřejně dostupný, a to ještě tři roky po jeho skončení. Může tak být složitější získat například novou půjčku.

Kdo může oddlužení využít a jak do něj vstoupit

Organizace Člověk v tísni informuje, že oddlužení je určeno všem fyzickým osobám, jež se před vstupem do oddlužení nachází v úpadku či jim úpadek v brzké době hrozí. Konkrétně to znamená, že člověk musí mít alespoň dva různé věřitele, peněžité závazky třicet dní po splatnosti a tyto závazky nesmí být objektivně schopen plnit. Za určitých podmínek ale nejsou překážkou ani dluhy z podnikání. Manželé navíc mohou využít takzvané společné oddlužení manželů. Prvním krokem pro vstup do oddlužení je podání insolvenčního návrhu. Nutné je ovšem vybrat si nejprve někoho, kdo vše dostatečně osvětlí a s podáním návrhu pomůže. Sám jej totiž může podat pouze ten, kdo má vysokoškolské právní či ekonomické vzdělání. První možností je využití placené právní služby. Návrh tak může podat třeba advokát, notář, exekutor či insolvenční správce. V momentě, kdy má zájemce o vstup do oddlužení připraveny všechny podklady, lze podle resortu spravedlnosti vše potřebné vyřídit do několika dní.

Pozor na oddlužovací „šmejdy“

Pozor je ovšem třeba dávat na cenu. Ten, kdo návrh sepisuje, si za to smí účtovat maximálně 4840 korun (u manželů 7260). Zásadní pak je nikdy neplatit hned. Platba bude stržena až během samotného insolvenčního řízení z měsíčních splátek. V souvislosti s tím resort spravedlnosti varuje před „oddlužovacími šmejdy“.

Druhou možností je využít pro podání návrhu služby neziskové organizace, která „servis“ poskytne zdarma. Tyto organizace posuzují situaci komplexně a mohou navrhnout i jiné řešení než oddlužení. I v tomto případě lze vše vyřešit rychle, nicméně neziskové organizace si dle resortu spravedlnosti obvykle berou více času, aby bylo situaci možno důkladně rozebrat.

Člověk v tísni popisuje, co obsahuje samotný insolvenční návrh. Jsou v něm uvedeny „osobní údaje dlužníka, údaje o příjmech minulých i očekávaných, informace o jeho schopnostech a možnostech (dosažené vzdělání, dovednosti, praxe, možnosti dopravy, zdravotní a rodinné překážky) a skutečnosti osvědčující, že se dlužník nachází v úpadku“. K návrhu se připojují i další přílohy – například seznam majetku či doklady o příjmech. Se zahájením insolvenčního řízení jsou podle Člověka v tísni spojeny i další záležitosti. Například již nelze provádět exekuce (s výjimkou exekuce na běžné výživné), věřitelé se nemohou domáhat svých pohledávek žalobou a dluhy přestanou narůstat o úrok. V případě, že před vstupem do oddlužení probíhaly srážky ze mzdy či jiných příjmů, pokračují dál a deponují se. Zdroj: https://ct24.ceskatelevize.cz/clanek/domaci/oddluzeni-muze-pomoci-nejen-lidem-v-exekuci-provazi-ho-vsak-myty-a-nejasnosti-365549